【澳门永利】解读交强险“互碰自赔”新规

随后,韩小姐将车开回维修店修理,一共花费1200元。韩小姐把所有的单据照片交给了自己的保险代理人去处理,等着保险公司赔付款项。但是由于保险代理人并不是很负责任,忙碌之间忘了此事,两个月之后想起来再去保险公司办理理赔时,发现案子已经了结了,款项早已经打入韩小姐的账户,不过赔付金额却少了100元。

  但一位车险专家说,这类汽车撞伤行人后,肇事车主被判定无责的案件通常很少,通常汽车撞伤行人后,肇事车主要承担数额较大的医疗费与护理费等其它补偿费用。所以车主在购买交强险之余,更要投保适当保额的商业三者险,毕竟它也能分担车主很大一笔理赔费用。假如车主仍承担事故全责,当上述案例的赔偿费用变成156000元时,即伤残费用96000元,医疗费用50000元,财产损失费用10000元,如果车主购买10万元保额的商业三者险,当交强险承担伤残费用50000元,医疗费用8000元,财产损失2000元共6万元后,商业三者险也能承担剩余的96000元理赔款,即便王先生处于事故全责要扣除20%理赔款,他也能领到76800元商业三者险理赔款,总计保险公司要承担136800元理赔款,极大减轻王先生的赔偿负担。但如果王先生不买商业三者险,他将不得不自行赔付剩余的96000元。

  □文 陈植 图解宝升
上周三,一位王先生致信《保险周刊》,询问交强险的具体理赔细则,本期《车险顾问》就详细解答这问题,并希望广大车主要多了解交强险理赔条款,避免理赔纠纷。

来源:人民公安报—交通安全周刊 2009-2-17

无责方也要赔100元

  车险课堂 交强险如何赔

  专家解答:

2月1日起,交强险财产损失互碰自赔处理机制在全国范围内施行,车损2000元以下的小事故不用找对方保险公司索赔,可直接找自己的保险公司索赔。据了解,互碰自赔实施前,车险赔付方式相对麻烦,两车发生碰撞后,如果双方都有责任,各方保险公司要对事故对方的车辆进行定损,一方车主垫付对方车辆的修车款项后,再向自己投保的保险公司索赔,理赔流程和手续较为复杂。今年互碰自赔实施后,符合条件的车主,可以直接到自己的保险公司定损索赔,从而减少了在两家保险公司间的往返奔波。
互碰自赔应符合六条件
根据中国保险协会下发的《交强险损失互碰自赔处理办法》,当机动车之间发生轻微互碰交通事故时,同时满足以下六条件的可采取互碰自赔方式:一是两车或多车互碰,各方均投保了交强险;二是事故各方均有责任,包括同等责任和主次责任,不能一方有责而另一方无责;三是当事人均同意采用互碰自赔方式处理;四是事故当事各方车辆的损失均在交强险有责任财产损失赔偿限额2000元以内;五是应属于不涉及人伤和车外财产损失的交通事故;六是责任可由交警现场勘查后认定,也可由双方根据相关规定签订协议并签字。
无责方自认有责未必划算
近日,王某讲述了自己在理赔时遇到的烦心事:近日王某把车停放在路边上,一辆货车在倒车时撞到了他的车,结果货车无损,王某轿车左前方车门受损。经勘查,货车车主负全责,王某无责。由于这不符合交强险互碰自赔的条件,王某多次联系肇事车主要求赔付。对方却一直推托,致使王某按正常程序无法先得到肇事车主的垫付维修款。无奈之下,王某直接找到肇事车主承保的保险公司索赔。经协商,这家财产保险公司同意赔付,但要求王某填写一份证明,保证未收到肇事车主的垫付款。
业内人士表示,像王某这样如果出现一方负全责、一方无责的情况,赔付流程为,先由全责方车主代为垫付无责方维修费用,全责方车主再向自己投保的保险公司索赔。这样理赔流程和手续相对复杂些,无责方拿到赔付款也会迟些。此外,部分无责方还可能碰到全责方车主不主动配合的苦恼。
如果全责方耍赖,无责方只得起诉全责方,但为了几百元修车费就打官司,很多人会觉得麻烦。随着交强险互碰自赔的实行,在此情形下个别无责方可能就会自认有责,然后直接找自己的投保公司理赔,这样更方便些。
商业车险暂未互碰自赔
值得注意的是,目前互碰自赔只限于交强险,商业车险暂不执行互碰自赔。这是由于交强险属于强制投保,有责财产损失赔偿限额最高2000元。而商业车险是自主投保,是对超过交强险赔偿限额外的损失进行补偿,发生碰撞的车辆不一定都有商业险或者保额有高有低,因此超过2000元的损失不便于实行自赔。其次,交强险采用“无过错”赔偿方式,而商业车险按照“按责赔偿”方式,两种赔偿方式也不同。
此外,如果商业车险实行互碰自赔,会面临一个问题,即如果宝马轿车与普通轿车发生碰撞,虽然也无人伤,只是小刮小碰,双方也同意互碰自赔。但宝马一个车灯可能就上万元,其维修费用要比普通汽车贵。这样,宝马车的承保公司未必就愿意承担原本应由普通轿车承保公司所承担的赔偿责任。

记者程行欢报道:还没去保险公司交各种单据理赔,理赔款就打到自己的账上。日前广州市民韩小姐向羊城晚报记者爆料称,自己的资料有可能被泄露。最后经记者查证,是保险公司开通了小额快速理赔通道。不过,值得注意的是,有些单据不齐全,还是会遭遇赔款“缩水”的问题。

  交强险和传统商业三者险的理赔标准存在很多不同之处。通常交强险在其分项赔偿限额内赔偿,而商业三者险在扣除交强险赔偿金额后,对剩余理赔金额按照事故责任比例计算免赔率,最终确定相应理赔金额。

  王先生

来源:人民公安报—交通安全周刊 2009-2-17

不过,值得注意的是,自动赔付里面少了100元钱。“这是由于韩小姐没有提交对方的交强险复印件单据。”记者从该保险公司了解到,保险行业有一个“交强险财产损失无责赔付简化处理机制”,即单方全责事故的解决办法。操作方式是由全责方保险公司对事故双方车辆进行查勘、定损,对于本应由无责方交强险承担的全责方车损,由全责方保险公司在交强险无责任财产损失赔偿限额内代为赔偿,赔偿金额是100元,但前提条件是双方都必须购买交强险。在这个案例中,虽然4S店已经有了韩小姐的所有材料,但是没有对方车辆的资料,因此只需要韩小姐补充提供对方交强险的复印件,即可多赔付100元。

  而救助基金管理机构的垫付范围同样很广,首先当抢救费用超过交强险责任限额、肇事机动车未投保强制三者险的情况下,救助基金会垫付一定抢救费用;其次当机动车肇事后逃逸,事故受害人人身伤亡的丧葬费用及部分抢救费用,由救助基金先行垫付,再向道路交通事故责任人追偿。

2月1日起,交强险财产损失互碰自赔处理机制在全国范围内施行,车损2000元以下的小事故不用找对方保险公司索赔,可直接找自己的保险公司索赔。据了解,互碰自赔实施前,车险赔付方式相对麻烦,两车发生碰撞后,如果双方都有责任,各方保险公司要对事故对方的车辆进行定损,一方车主垫付对方车辆的修车款项后,再向自己投保的保险公司索赔,理赔流程和手续较为复杂。今年互碰自赔实施后,符合条件的车主,可以直接到自己的保险公司定损索赔,从而减少了在两家保险公司间的往返奔波。
互碰自赔应符合六条件
根据中国保险协会下发的《交强险损失互碰自赔处理办法》,当机动车之间发生轻微互碰交通事故时,同时满足以下六条件的可采取互碰自赔方式:一是两车或多车互碰,各方均投保了交强险;二是事故各方均有责任,包括同等责任和主次责任,不能一方有责而另一方无责;三是当事人均同意采用互碰自赔方式处理;四是事故当事各方车辆的损失均在交强险有责任财产损失赔偿限额2000元以内;五是应属于不涉及人伤和车外财产损失的交通事故;六是责任可由交警现场勘查后认定,也可由双方根据相关规定签订协议并签字。
无责方自认有责未必划算
近日,王某讲述了自己在理赔时遇到的烦心事:近日王某把车停放在路边上,一辆货车在倒车时撞到了他的车,结果货车无损,王某轿车左前方车门受损。经勘查,货车车主负全责,王某无责。由于这不符合交强险互碰自赔的条件,王某多次联系肇事车主要求赔付。对方却一直推托,致使王某按正常程序无法先得到肇事车主的垫付维修款。无奈之下,王某直接找到肇事车主承保的保险公司索赔。经协商,这家财产保险公司同意赔付,但要求王某填写一份证明,保证未收到肇事车主的垫付款。
业内人士表示,像王某这样如果出现一方负全责、一方无责的情况,赔付流程为,先由全责方车主代为垫付无责方维修费用,全责方车主再向自己投保的保险公司索赔。这样理赔流程和手续相对复杂些,无责方拿到赔付款也会迟些。此外,部分无责方还可能碰到全责方车主不主动配合的苦恼。
如果全责方耍赖,无责方只得起诉全责方,但为了几百元修车费就打官司,很多人会觉得麻烦。随着交强险互碰自赔的实行,在此情形下个别无责方可能就会自认有责,然后直接找自己的投保公司理赔,这样更方便些。
商业车险暂未互碰自赔
值得注意的是,目前互碰自赔只限于交强险,商业车险暂不执行互碰自赔。这是由于交强险属于强制投保,有责财产损失赔偿限额最高2000元。而商业车险是自主投保,是对超过交强险赔偿限额外的损失进行补偿,发生碰撞的车辆不一定都有商业险或者保额有高有低,因此超过2000元的损失不便于实行自赔。其次,交强险采用“无过错”赔偿方式,而商业车险按照“按责赔偿”方式,两种赔偿方式也不同。
此外,如果商业车险实行互碰自赔,会面临一个问题,即如果宝马轿车与普通轿车发生碰撞,虽然也无人伤,只是小刮小碰,双方也同意互碰自赔。但宝马一个车灯可能就上万元,其维修费用要比普通汽车贵。这样,宝马车的承保公司未必就愿意承担原本应由普通轿车承保公司所承担的赔偿责任。

小额赔付绿色通道

  如果王先生在这起事故处于无责状态,但仍需赔付36000元给受害者,而理赔款项仍旧包括伤残费用20000元,医疗费用10000元,财产损失6000元。按照交强险的理赔条款规定,当车主处于事故无责时,交强险各理赔项目限额皆是原先的20%,这时保险公司将赔偿受害人12000元,其中死亡伤残10000元,医疗费用1600元,财产损失400元,但商业三者险的理赔宗旨却是无责不赔,这时王先生就只能自行赔付剩余的24000元。

  但如果王先生不买商业三者险,他将不得不自行赔付剩余的9.6万元。

两个月前,韩小姐开车时不小心与其他车子发生了磨蹭,交警随后到了现场做笔录判定韩小姐负全责。不过,由于撞车地点偏僻,保险公司的车辆去现场勘察时兜了两个小时的圈子也没找到。勘察员告知韩小姐不用再等了,只要拍下现场照片直接去维修即可理赔。

  假如王先生购买交强险和10万元限额的商业三者险后,不幸遭遇车祸致使某行人伤残,他承担事故全责,共需要赔偿受害方36000元,赔偿金额包括伤残费用20000元,医疗费用10000元,财产损失6000元。按照交强险的理赔项目计算,保险公司应赔偿受害人30000元,其中死亡伤残费用20000元,医疗费用8000元,财产损失费用2000元;然后按照商业三者险与车损险的理赔条款计算,剩余的6000元理赔款包括医疗费用2000元,财产损失4000元,但由于王先生承担事故全责,保险公司通常会扣除20%免赔率,这时王先生只能得到4800元商业三者险的理赔款,所以王先生总共能得到34800元理赔款。

  交强险条款明确规定保险公司将提前垫付赔偿金,再向肇事车主追偿的三种情况:驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒驾车;被保险车辆被盗抢期间发生车祸;被保险人故意制造车祸。

没有各种单据就可以自动理赔是不是个陷阱?还是有家人或者神秘好心人主动替自己跑腿?是不是自己的资料有外泄的可能?韩小姐满心疑惑。经记者了解,原来由于行业竞争激烈,很多保险公司开通了小额赔付的绿色通道,损失金额在一定数额内的车险赔案在单证齐全的情况下可实现当场赔付,被保险人也可立即领取保险赔款。所以,即使韩小姐没有提交任何单据,但是由于在保险公司合作的4S店维修,已经保存有韩小姐的各种材料,因此保险款项就自动赔付了。

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  如果王先生在这起事故处于责任状态,但仍需赔付3.6万元给受害者,而理赔款项仍旧包括伤残费用2万元,医疗费用1万元,财产损失6000元。

  假如王先生购买交强险和10万元限额的商业三者险后,不幸遭遇车祸致使某行人伤残,他承担事故全责,共需要赔偿受害方3.6万元,赔偿金额包括伤残费用2万元,医疗费用1万元,财产损失6000元。

  而商业车险在扣除交强险赔偿金额后,对剩余理赔金额按照事故责任比例计算免赔率,最终确定相应理赔金额,但商业车险的理赔原则是有责赔付,无责不赔。

  交强险和传统商业三者险的理赔标准存在很多不同之处。通常交强险在其分项赔偿限额内赔偿,即伤残赔偿费用5万元,医疗费用8000元,财产损失赔偿费用2000元,如果车主处于事故无责状态,各项赔偿限额也有原先的20%。

  按照交强险的理赔条款规定,当车主处于事故无责时,交强险各理赔项目限额皆是原先的20%,这时保险公司将赔偿受害人1.2万元,其中死亡伤残1万元,医疗费用1600元,财产损失400元,但商业三者险的理赔宗旨却是无责不赔,这时王先生就只能自行赔付剩余的2.4万元。

  交强险费率赏罚分明

  按照交强险的理赔项目计算,保险公司应赔偿受害人3万元,其中死亡伤残费用2万元,医疗费用8000元,财产损失费用2000元;然后按照商业三者险与车损险的理赔条款计算,剩余的6000元理赔款包括医疗费用2000元,财产损失4000元,但由于王先生承担事故全责,保险公司通常会扣除20%免赔率,这时王先生只能得到4800元商业三者险的理赔款,所以王先生总共能得到3.48万元理赔款。

  当车主续保交强险时,保险公司在保费价格计算方面做到赏优罚劣,当车主上年度没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的机动车,保险公司就能降低其保险费率。如果车主能长期保持不理赔记录,其保费最低能降到7折;然而如果车主有多次交通违章或事故理赔记录,累计赔偿款超过一定数额时,保险公司则将提高其保费。

澳门永利,  一位车险专家说,如果事故双方都在一家保险公司投保,理赔手续将大大简化。通常市场份额比较大的公司在理赔效率与车险服务方面都比较全面,所以车主在购买交强险时,应选择营业网点较多,市场信誉良好的保险公司。

  交强险垫付条件不少

  假如车主承担事故全责,当上述案例的赔偿费用变成15.6万元时,即伤残费用9.6万元,医疗费用5万元,财产损失费用1万元,如果车主购买10万元保额的商业三者险,当交强险承担伤残费用5万元,医疗费用8000元,财产损失2000元共6万元后,商业三者险也能承担剩余的9.6万元,即便王先生处于事故全责要扣除20%理赔款,他也能领到7.68万元商业三者险理赔款,总计保险公司要承担13.68万元理赔款,极大减轻王先生的赔偿负担。

  读者来信:我在前几天购买一份交强险,可我对交强险的理赔条款很陌生,只是听朋友说交强险包含着伤残费用,医疗费用,财产损失费用等理赔科目,假如我遭遇一次车祸,是不是这些科目会分类理赔?最多能得到多少理赔款呢?