春节长假来临 买好保险再出行

近年来,“拼车网站”持续火爆,社区论坛的“同乡会”、聊天群,甚至微博上,都频繁出现各种拼车信息,一些买不到票的人想找有车族搭顺风车回家,也有车主想节省成本分摊路费和油费。在很多人看来,拼车意味着方便和实惠,但拼车过程中的事故风险和安全隐患,却往往被大家忽视。

旅行社送险远远不够

各类寿险同样可以为拼车族提供死亡保障,不过,其并不包含医疗费用给付责任,而且费率较意外险来说稍高一些。

对此,中国平安财产保险股份有限公司北京分公司个人车险部和风险管理室王丹薇在接受《经济参考报》记者采访时建议,拼车时首先要熟悉和了解所要搭乘的车辆是否有机动车辆司乘人员人身意外伤害保险。“司乘险”主要的保险保障是司乘人员人身伤亡、医疗费用支出的赔偿,如拼车时所乘车辆未购买“司乘险”,建议按照至少每座5万元保额标准进行投保。

专家介绍,根据保险法的规定,“非营业性的私有车辆用做营业用途,保险公司可以选择拒赔。”也就是说,如果在旅途中被加油站的摄像头或电子眼拍到钱财交易,保险公司怀疑拼车车辆是“黑的”,可能会依据此法在车辆出险时拒绝赔付。因此,拼友们在旅途中不要出现钱财交易,以免造成不必要的理赔麻烦。

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澳门永利,《经济参考报》记者发现,与传统渠道相比,在网上购买保险非常简单方便。比如平安保险商城,4元就可以投保一份50万元的火车意外险,这个额度远高于原有强制保险的限额;此外,也可以从平安官网上下载手机A
PP,购买交通意外险。根据平安工作人员介绍,用户可以根据自己出行需要选择火车、航空意外保险,也可以选择汽车意外保障、综合意外险等,满足各种换乘意外风险保障需求。

平安人寿的保险专家介绍,许多旅行社在报团的同时就会赠送一些保险产品,如“旅行意外险”等。于是,不少消费者认为只要有了旅行社赠送的保险就可以高枕无忧。“事实上,旅行社送的保险只是责任险,只有在旅行社失误造成的客户伤害,才会理赔,客户自己遭遇意外的时候,并不能理赔。”保险专家表示,一定要在旅行社送保的基础上,再加保交通险和人身意外险。

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专家还提醒,私家车行驶本来属于非营运性质,如果载客时出险,保险公司可能会拒赔。为此,记者查阅了平安产险机动车辆保险条款第二部分通用条款,条款中载明“保险期间内,保险车辆因……变更用途后导致危险程度显著增加的,应当及时通知保险人,保险人可以增加保险费或者解除合同。被保险人未履行本通知义务,因保险车辆危险程度显著增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿责任。”

目前,许多年轻人喜欢三五成群拼车出游,平摊油费,减少自驾游的开支。然而,对于拼车游的投保方式,除了和自驾游一样的加大车保和人员意外保险的额度以外,平安财险的专家还提醒拼友们要注意保险法的相关规定。

如果发生较小的交通事故导致被保险者的意外受伤,之邀其中含有“意外医疗保障”责任的险种,也能给投保者一定的赔偿额,减少自己的财务负担。

此外,王丹薇建议乘客投保短期意外险。该险种主要提供意外伤害及意外伤害医疗保障,另有意外住院误工、护理津贴及紧急医疗救援服务,意外伤害保额高,比较适合用来保障“拼车”期间的安全。

拼车族提前系好“保险带”

特别要提醒的是,如果是朋友、邻居之间拼车,建议在往返途中,最好不发生任何金钱交易,以免落下“私车运营”的嫌疑,可以在事后或事前,或每月固定给朋友贴补油钱、买路费。

今年春节,全国高速公路小车免费通行,因此除火车、飞机等交通工具外,也有很多有车一族选择驾车回家。对此太平洋保险专业人士提醒,上路之前,最好给自己的车辆做一次全面“体检”,确保汽车无安全隐患。此外,目前市场上有许多专为自驾游设计的专项保险产品,这些产品通常会将旅行中的人身意外、急性疾病、行李损坏、车辆救助及第三方责任包含在内,车主可综合考虑。

境内游可“刷卡” 境外游拼服务

先来看看车辆第三者责任险是否可行。由于“三责险”是针对本车以外的人身和财产损害进行赔偿,而拼车的人属于车上人员,不在三责险保障范围内,因此对拼车族来说不能提供保障。

对于乘坐火车的出行者来说,与往年不同的是,自2013年1月1日起,铁道部取消了火车票强制保险,剔除了占基础票价2%的“保费”。商业保险问题进入人们视野。

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如果是假期期间朋友间拼车自驾出游,也可以事先投保自驾车旅行保险,对驾驶人员和搭乘人员都有所保障。如苏黎世保险的“九州伴我行”自驾车旅行保险产品,除了对被保险人自身的意外及急性病伤亡、医疗等常规风险提供保障,还特别保障被保险人在驾驶过程中造成的对乘车人员人身伤亡的赔偿责任。

蛇年春节将至,又一个出行高峰到来。据相关机构预计,春运期间全国探亲访友和旅游的总人数将突破34亿人次,较去年增长8.6%。假期出行,安全为上,保险保障必不可少。保险专家提醒:乘坐火车者应注意投保火车意外险;拼车回家一族则要注意车险的理赔限制;假期家中如果无人,为了让出行更加无忧,可考虑投保家财险。

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如果你除了社保外并没有其他医疗保障,不妨参考下住院类保险产品,因为交通事故发生后很可能造成骨折、内脏器官受损等伤害,一般需要入院治疗,这可能需要花费拼车人不少钱,而有了住院医疗保险,就可以一定程度上转移风险造成的损失,免得“身体疼痛心更痛”。

举家外出:给家上把“保险锁”

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不如提前安排人身意外险

春节正是入室盗窃案的高发期;此外,长假外出,家里也存在漏水、用电等安全隐患。保险专家建议,为了让出行更加无忧,出行者可考虑投保家财险。

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“一般情况下,客户在来电咨询拼车出险如何赔付时,我司都会明确告知客户,对于‘拼车’造成的车辆变更用途,出险后我公司不承担赔偿责任,尽量从源头上杜绝‘拼车’保险纠纷的产生。”平安产险相关负责人对《经济参考报》记者表示,如果客户“拼车”时并未事先向公司咨询,出险之后直接进行索赔的,分三种类型处理“在交通事故认定书上明确变更用途、非法营运是造成事故的原因,此类情况,我司拒赔;在交通事故认定书上明确违章搭乘、超载是造成事故发生原因的,此类情况,我司拒赔;造成人伤,未经交警处理,无交警裁决的,我司拒赔。除此之外的其他情形,可正常进行理赔。”

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但需注意的是,不同的意外险保障范围会有所差别,如“交通意外险”明确为“乘坐飞机、火车、轮船、汽车等商业运营的交通工具发生意外”才赔偿,私家车仍不在保障范围内。

对此,专家提醒,由于最高赔付金额以保险金额为上限,在选择保额时,投保人应尽量做到以标的物实际价值为依据。在理赔的条件上,各险企规定也有不同,一些保险公司对90天内未能破案的、有明显现场痕迹的外部人员盗抢行为所致丢失损毁的直接损失予以赔偿,而有些则将时效定在60天内。

首先,同类保险产品叠加购买,并不能获得更多理赔金。“这就是浪费钱的表现。”专家举例说,如果被保人同时购买了4份50万的意外保险,出险后,治疗费用为40万元,则四家保险公司各理赔10万元即可。“因此,一份保险就完全足够。”

通常而言,此类保险往往保费低、保障期间短、保障责任具有针对性,性价比较高。此外,由于是财险公司,这款保险还能额外延伸保障被保险者外出期间家里因无人照看发生的盗抢损失,免除自驾游出门的“后顾”之忧。

此前就有不少旅客担心意外伤害发生后不能及时从铁路运输企业获得赔偿,担心高昂的医药、治疗费用难以负担,延误治疗,影响正常生活。对此,专家建议,为获得更多保障和及时赔付,旅客可自行购买意外险。而购买火车意外险最便捷的方式是网上购买。现在有些保险公司开辟了网上商城,旅客可在线购买交通工具意外险,无需繁琐的体检手续,只要在网上填写简单的资料,完成在线支付即可,整个过程仅需3至5分钟。

拼车途中别有钱财交易

此外,太平洋保险承保了此次事故旅游团的旅游意外伤害保险,4名遇难学生合计获赔48万元,其余3名受伤住院学生的意外医疗补贴也将陆续给付。

据之前的《旅客强制保险条例》规定,火车票票面价格已包含强制险,一旦出险,理赔封顶2万元。而取消强制保险后,旅客若想要获得完善的自身保障,必须自行购买商业保险。这一举措,给了旅客更公平灵活的选择,大家可以根据实际需要购买更高额度的保障。

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如果是网友同行,最好事先签订一份书面的《拼车协议》,明确约定发车地点、时间、路线、预计到达的时间,路途中发生的油费、过桥费等如何承担,以及行车途中发生交通事故责任如何承担等。

拼车回家:出险可能被拒赔

专家建议,车主首先应该了解所投保车险的服务网络和异地理赔流程。自驾游出险多在异地,如果所购保险不能进行异地理赔,则应该加大车险的额度,以确保车辆无论在何处出险,都能及时获得保险公司的理赔服务。

近期,北京出台了鼓励乘客合乘出租车的政策,但响应者寥寥。反而是各大城市民间的“拼车”现象早已蔚然成风。特别是在油价不断上涨、出租车不断涨价、城市公交车的情势下,基于同事、朋友、邻里等现实生活中所存在的特定熟人关系而建立起来的熟人拼车越来越多。而且,随着网络的迅速发展,越来越多的人开始在网上寻找同路的伙伴一起搭车上下班。

北京保险行业协会提示,目前北京市场有85家保险公司销售意外险产品,涉及个人出行的意外险产品约有400余种,消费者购买成功后,可登录北京保险行业协会网站,点击主页右下方的“意外险查询平台”按钮,查询本人保单信息,辨别保单真伪。

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因为无论是车辆损失保险对车辆财产的保护,还是车上人员险对车上人员人身意外的保障,如果遇上“非营业性的私有车辆用做营业用途”,因为私自改变了车辆用途,通常都无法获得保险赔偿。虽然车主主观上并不是将私家车用以载客赚钱,但由于目前运管部门未能就这种允许他人以付费方式搭乘车辆前往目的地的行为,出台明确的界定标准,因此就算是熟人之间的“拼车”,一旦中途发生付费行为,极有可能会被认定为私车营运、改变车辆用途,而被保险公司拒赔。

记者了解到,目前新型家财险花样繁多,投保人只需花费几十元就可以购买一份家财综合险,而且如果保额较高,费率还可适当降低。家财险涉及的保障范围比较全面,除了古董、字画等价值不便估计的财物之外,家电、家具、现金、衣物等房屋内的财产以及房屋本身和房屋装修等都在保障范围之内。除了期限为1年的家庭财产保险,也有保险期限为7天至1个月的短期家财险出售。

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不过,车上人员责任险的保障额度较低,通常每座只有1万元的保障限额。虽然能自行调高投保额,但记者在某保险公司网上看到,车上人员责任险最高保额为10万元/人,这或许不能满足大多数拼车族的要求,一旦出险很可能还要额外再自掏腰包。而且,车主是否购买过车上人员责任险,保额又是多少,对拼车者来说都无从知晓,主动权并不在拼车人这边,因此并不是非常可靠的保障。

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为了预防拼车发生意外所造成的损失,以便在拼车时获得高额的保险保障,特别是为了避免发生事故后由于赔偿问题无法达成一致,最后导致车主和拼车的人之间由朋友变“冤家”,作为车主和拼车的人,都应该事先安排好人身意外伤害险,出了事故后可以由保险公司买单,避免不必要的纠纷。

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拼车既经济实惠,又能各取所需,车主可以节省油费,而搭车者可以以较低价格享受“专车”的待遇,何乐而不为呢?但是几个人一起拼车,会有安全方面的风险,这需要拼车人提前利用相关的保险规避。

想要获得全方位的保险保障,就干脆多买几款同类产品,可以获得更多理赔金。只要买了意外险,任何意外都能赔,可以高枕无忧。外出旅游只要给人买了意外险就行,其他东西都不管。国寿的保险专家称以上三种投保想法都是误区。

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寿险和工伤保险也可保障

对于境外游来说,保险专家则认为,消费者应关心国际紧急援助和医疗保障服务两方面的功能。国际紧急援助功能指的是在发生意外时,紧急救援能否及时。24小时旅行热线也是购买旅行险中必备的一项。你可以随时咨询相关的旅行服务信息、就医信息以及与救援机构理赔的相关事宜。而医疗保障服务方面,则需要特别留意紧急住院医疗和紧急门诊费用。如生命人寿顺达A境外紧急救援医疗保险是生命人寿携手救援机构,通过遍布全球五大洲200个国家和地区的6000多个医疗机构,为被保险人提供符合最优质的救援医疗服务。“市民在选择保险产品时应该货比三家,尽量选择理赔范围广的,这样才能在意外发生时得到更多附加服务。”

保险动态:太湖快艇事故遇难大学生获赔

出境旅游应购紧急救援险

如今,出于环保和省钱的考虑,熟人拼车、网友拼车一起上下班已不是新鲜事。但为了避免发生事故后产生纠纷,对车主和拼车者都有个安全保障,建议在“拼车”出行前,最好各自安排一份意外险,以防患于未然。

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2012年4月4日下午,太湖三山岛附近水面发生一起水上意外事故,一艘载有8人的快艇撞上拖拽一艘货船的缆绳,导致快艇顶棚被掀开,1名交大学生死亡,2名交大学生失踪,3名交大学生受伤。国寿上海分公司在确认出险的交大学生均投保了“国寿大学生保险计划”后,第一时间成立突发事件应急工作小组,派专人联系交通大学,迅速开通绿色理赔通道并第一时间赶赴救治受伤大学生的医院了解情况。根据条款,所有身故大学生将获得10万元理赔款,其他受伤大学生将根据受伤程度获得公司的相应赔付。

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各类人身意外险都能对意外伤害事故造成的死亡、伤残予以理赔。无论遇到怎样的交通事故,只要拼车人是综合意外保险的被保险人,那么保险公司都会进行理赔,死亡、残疾的赔付。而且,由于生命无价,多张意外险保单的人身伤亡保额还可以累加不会互相排斥。

专家建议,跟团游的时候,应该根据自己所乘搭的交通工具选择相应的交通意外险,而这里的交通险可以选择针对性较强的险种,也可以选择火车、汽车、飞机的包含性险种。在人身意外险的选择上,消费者可以考虑购买短期旅游型保险,选择产品中最好包含异地紧急救援和紧急医疗。

此外,要是拼车人单位已经投保了团险中的门急诊医疗险,拼车人在受伤治疗后可别忘了向保险公司提出索赔请求。如果是上下班拼车途中发生意外伤亡事故,则还应考虑申请工伤赔偿。

最后,保险专家也特别提醒,在全家人都外出旅游度假时,应该为家中财产投保家财险,以防发生火灾意外或偷盗情况。

据了解,目前,各保险公司的意外险基本上以一年期为主,保费、保额有很多档次,保费从50元、100元到120元不等,可提供意外身故保障、意外残疾保障,保障比较全面。

人和车都要加保

那么,商业车险中的车上人员责任险是否可以提供赔偿呢?答案是肯定的。该险种的保险责任是“保险期间内,被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使保险车辆上人员遭受人身伤亡,对依法应由被保险人承担的经济赔偿这人,保险人按照本合同的规定负责赔偿。

五一假期将至这些保险或可降低出游风险

另外,消费者在购买意外险时,一定要注意意外险的责任范围,并不是所有意外都能赔付。普通的意外险不能包括高风险运动等带来的意外伤害,如蹦极、攀岩、骑马等。

产品不宜多 家财也应保

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跟团游

在明白了不同出游类型的投保方式以后,生命人寿的保险专家表示,面对各公司的同类产品,消费者应该根据境内游和境外游不同,挑选优质的保险产品。

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“选择自驾游的人越来越多,针对自驾游的投保方式也很有讲究。”人保财险的专家说,对于自驾游的人来说,人员投保和车辆投保都很重要,出发前应该对所有保险进行一次大检查。

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摆脱旅游险的购买误区

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“如果只是境内游,可以选择卡式保单,非常方便,价格也便宜。”生命人寿的专家介绍,“卡式保单一般从生效日算起,以一年为限,可以提供乘坐飞机、轮船、机动车等交通意外保障和普通意外保障以及意外伤害医疗的保障。”另外,消费者也可以购买短期意外卡单,仅10元就可以进行7天时间的保障,假期出游最合适。

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同时,保险专家也表示,如果自驾车辆在异地出险,一定要及时报案,并保留证据。此外,车主驾车出游前最好随身带上保险卡,以便出险时及时报案,尽快定损理赔。

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五一小长假,许多家庭都有出游计划,各大保险公司也开始打响新一轮的热销战。昨日,记者从平安、国寿、生命人寿等多家保险公司了解到,随着假期临近,旅游意外险成为主推产品。面对诸多保险产品,究竟应该如何选择?对此,记者从保险专家处获得了最权威的假期保险攻略,不同类型的出游,有着不同的投保方式。

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